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民间借贷新司法解释,你要注意以下六点 非存款类放贷组织都有哪几种

发布时间:2022年7月1日 西藏拉萨债权债务律师

  西藏博炜律师事务所西藏拉萨债权债务律师,现执业于西藏博炜律师事务所,具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用,勤勉敬业,以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责,精益求精,业务功底扎实,语言表达流畅、思维敏捷,具有良好的沟通协调和谈判辩护能力。受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争,愿尽自己的所能,为当事人提供最好的法律服务。不敢承诺案件的最终结果,但敢承诺办案尽心竭力!

民间借贷新司法解释,你要注意以下六点

  民间借贷已成为继婚姻家庭后第二大民事纠纷类型,2015年发布的总共33条,我们将其中最需要引起重视的6大要点予以总结,希望能给读者们带来帮助。


  1、;四倍;已成历史请记住24%、36%


  利率问题是民间借贷的核心问题。;不超过银行同期贷款利率四倍;标准已经是二十多年前的产物,新司法解释首次将保护标准设定为固定利率,明确了未超过年利率24%的范围为司法保护区,超过年利率36%以上为无效区,24%至36%之间系自然债务区。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。


  2、;民间借贷;的借贷主体界定


  采用了;民间借贷;这个约定俗成的概念名称,明确了民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。


  3、解禁;企业间借贷;≠全面放开


  明确企业之间为了生产、经营需要签订的民间借贷合同,可以认定该合同的效力。但是,解禁不等于全面放开,放开是有限度的,仅限于出于生产、经营的需要,为的是解决企业短期的资金周转,决不能为贷而借,让借贷成为企业的;主营业务;,影响国家金融安全。


  4、P2P网贷平台终;正名;


  互联网金融发展乃大势所趋,借贷双方通过P2P网贷平台形成借贷关系,如果平台提供者提供的仅是媒介服务,则平台无需承担担保责任;但平台提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保,则出借人可要求P2P网贷平台提供者承担担保责任。


  5、借贷+买卖=借贷


  考虑到借款人的偿还能力和资信问题,会出现借贷双方在签订借贷合同的同时签订了另一份买卖合同的情况,从防范虚假诉讼、健全担保规范的角度出发,确定在此种情况下,出借人在借款人到期不能还款后请求履行买卖合同的,还是应当按照民间借贷关系处理。


  6、虚假民间借贷诉讼:难!


  虚假诉讼现象在民间借贷案件中显得尤为突出,列举了判断可能属于虚假民间借贷诉讼的十种行为。是否构成虚假诉讼,主要根据借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实作出综合判断。





非存款类放贷组织都有哪几种

  4月28日,处置非法集资部际联席会议召开。央行[微博]提出需要出台专门的行政法规,明确合法与非法的边界和政府的监管责任。


  据说,目前央行正牵头起草,打算对不吸收存款的放贷业务实施牌照管理,明确其法律地位和准入标准,对放贷组织及其业务予以统一规范。


  民间借贷早已有之,小贷公司屡见不鲜,P2P网贷方兴未艾,但这个;非存款类放贷组织;又是神马呢起草条例,发放牌照,是招安的节奏吗下一步是鼓励发展,还是严加防范


  与银行既吸收存款又发放贷款不同,;非存款类放贷组织;只发放贷款而不吸收存款。因此,那些不吸收公众存款但同时经营贷款业务的营利性组织,似乎都可以归入;非存款类放贷组织;范畴。


  由于限制较少,这几年我国各种类型的非存款类放贷组织层出不穷,五花八门。据说,现在已有3大类十多种:


  第一类:非银行金融机构放贷组织。比如消费金融公司、汽车金融公司等等。这类放贷组织血统纯正,持有银监会颁发的金融牌照。截止2014年底,汽车金融公司、消费金融公司超过20家,贷款余额分别为3204亿元、209亿元。


  第二类:非金融机构放贷组织。比如小额贷款公司、典当行等等。这类放贷组织是经营贷款业务的普通公司,依法注册成立,有些持有地方政府颁发的牌照。截至2014年底,全国小贷公司总数近9000家,遍布各大县城及主要乡镇,贷款余额近1万亿。


  第三类:其他社会放贷组织。这里也有很多形式,有从事民间借贷的各种投资公司、担保公司、咨询公司等,有农民资金互助合作社等非法人型放贷组织。此外,还有不少企业或个人在事实上从事民间借贷活动,他们资金来源以自有资金为主。


  第一类机构早已西装革履,属于银行业的一部分,业务上接受银监部门监管,发展健康规范,大家更关注的是后两类放贷组织。


  近年来,小额贷款公司以及各种投资公司、担保公司等发展迅速,促进了我国多层次信贷市场完善,在增加金融供给、丰富社会融资渠道等方面发挥了积极作用。但这些组织法律地位不清晰、内部管理薄弱,在经营发展中,出现了如非法吸收存款、集资诈骗、放高利贷、暴力催债等问题,在一些地方问题还比较严重,甚至影响了社会稳定。


  从监管上看,也存在多头管理、职责不清等问题。比如,典当行由商务部负责审批;小额贷款公司由省级政府负责管理;农民资金互助社省级银监局审批。而且,相关监管部门往往;只管出生,不管成长;,侧重于资格审查,平时基本上看看财务报表了事,缺乏对放贷业务本身的监管,监管约束力不强。


  至于数量众多的投资公司、担保公司,一般根据的规定在工商管理部门注册登记,但让工商部门监管放贷业务太强人所难了。所以,只有出了非法集资诈骗、非法吸收存款的案子,才由公安的经侦部门出面立案侦办,面对大量案件他们往往有心无力。而且这种查处大多数在事后进行,效果如何,你懂的。


  在这种形势下,出台条例,加强管理,势在必行,也水到渠成,既有利于非存款类放贷组织健康可持续发展,也是促进社会稳定、防范区域性金融风险的客观需要。


  那么这个条例,该有哪些内容呢我认为应包括以下几个方面:


  第一,明确非存款类放贷组织的法律地位。名不正则言不顺,通过制定条例,明确非存款类放贷组织为经营放贷业务的营利性非金融机构,经审批后可合法从事放贷活动,但不得吸收公众存款。


  第二,实施非存款类放贷业务许可证制度。明确非存款类放贷组织的资金准入门槛,对申请材料、申请程序提出要求。同时,授权监管部门对不同类型的放贷组织,制定具体的准入标准。


  第三,构建非存款类放贷组织的内控框架。提出内部治理和风险控制要求,建立信息披露制度,规范债务催收行为。同时明确保密义务,确保贷款人的信息安全。


  第四,界定非存款类放贷组织的监管职责。划分中央与地方监管职权,中央金融监管部门出台指导意见,设置统一规则;省级政府金融办为日常监管部门,统一负责牌照发放和日常监管。


  第五,建立非存款类放贷组织的退出机制。明确非存款类放贷组织退出条件、退出程序及债权债务的转让、承接与处理规则,对经营不善的非存款类放贷组织实现有序退出。


  此外,非存款类放贷组织自身融资渠道的匮乏是制约其发展的瓶颈。如果条例能够适当放宽限制,比如允许其进入银行同业拆借市场进行融资,那将大大增强其发展实力和后劲。


  说到这里,似乎忽略了一个重要问题:风风火火的P2P网贷是否在调整范围之列肖飒律师认为,从法律角度讲,P2P网贷平台的性质应当是信息中介而非信用中介。既然是信息中介,那就不是所谓的;放贷组织;。依此逻辑,此条例并不能适用于P2P公司。


  但事实上,国内的P2P平台,又有几家是真正意义上的信息中介呢绝大多数P2P,还不都是设立了资金池,明里暗里干着放贷的营生。说他们是放贷组织,一点也不为过。从这个意义上讲,将P2P纳入此条例是很自然的。只是,之前已经明确P2P归口银监会,今年年初会里新设了普惠金融工作部,牵头P2P相关工作。据说,P2P行业监管政策也快出台了。


  不管怎么说,如果能够出台,必是极好的。条例当然会对非存款放贷组织设立门槛、提出要求,但更多的将可能是包容和鼓励发展。以后有了牌照,那就是奉旨放贷啊!亲,请自重自励吧,争做我国多层次信贷市场上一个个跃动的小精灵。





律师:西藏博炜律师事务所 [西藏]

西藏博炜律师事务所

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